채권최고액과 대출잔액을 가족 예산에 잘못 쓰지 않는 법
발행
등기에서 본 채권최고액과 금융기관이 특정 날짜에 안내한 대출잔액은 서로 쓰임이 다르다. 용어를 외우는 것보다 중요한 일은 가족 예산의 어느 칸에도 확인되지 않은 숫자를 대신 넣지 않는 것이다. 같은 숫자 오해가 순자산, 큰 지출, 비상예산과 매도 계획에서 서로 다른 오류를 만든다.
가족계획에서 생기는 네 가지 오류
순자산을 계산할 때
등기상 채권최고액을 현재 채무로 바로 빼면 실제 상태와 다른 결과가 나올 수 있다. 순자산표에는 기준일이 확인된 잔액을 사용하고, 등기 값은 담보권 자료로 별도 보존한다.
큰 지출을 정할 때
오래된 잔액을 근거로 수리나 교육비를 확정하면 실제로 쓸 수 있는 현금을 과대평가할 수 있다. 지출 결정일에 사용할 수 있는 돈과 다음 납부액을 다시 확인한다.
비상예산을 남길 때
자산표의 계산상 여유를 통장 잔액처럼 취급하지 않는다. 가족이 합의한 생활 예비금은 주택 가치나 담보 숫자와 분리해 즉시 사용할 수 있는 자금으로 관리한다.
매도 뒤 현금을 예상할 때
예상 매도가격에서 임의의 숫자 하나만 빼서 사용 가능액을 확정하지 않는다. 실제 정산에 필요한 금액과 시점, 거래 관련 지출은 각각 최신 자료로 확인한다.
가족 자산표에는 숫자마다 ‘어떤 결정을 위해 쓰는 값인지’를 적는다. 확인되지 않은 값은 빈칸이나 확인 중으로 두고, 계산 결과가 실제 정산액이나 금융기관의 판단을 뜻한다고 해석하지 않는다. 이렇게 해야 금융 숫자를 설명하는 표가 아니라 생활 결정을 지키는 예산표가 된다.